IoT для "умных" банков и финансов
Интернет вещей (IoT) - это передовая технология, позволяющая сетям подключенных устройств (например, датчиков, камер, "умных" гаджетов) собирать данные в режиме реального времени, передавать их в облако для обработки и анализа, а также реагировать на события в режиме реального времени. IoT играет важную роль в банковской и финансовой сфере, обеспечивая эффективный сбор и обработку данных и поддерживая цифровую автоматизацию ключевых процессов. С помощью решений на базе IoT компании BFSI могут оптимизировать свои услуги и операции, повысить безопасность транзакций и обеспечить современный уровень обслуживания клиентов.
Каковы преимущества IoT для банковской и финансовой сферы?
Улучшенное представление о клиенте и персонализированный клиентский опыт. IoT-решения собирают и обрабатывают данные о клиентах (места регулярных платежей, потребительские предпочтения, поведение за рулем и т.д.), которые помогают BFSI-компаниям больше узнать о своих клиентах и определить их потребности и риски. Имея подробные и актуальные профили клиентов, BFSI-компании могут персонализировать взаимодействие с ними, предлагать целевые услуги и оказывать необходимую финансовую помощь.
Автоматизация. Системы на базе IoT могут автоматически выполнять определенные операции: обрабатывать заявки, открывать банковские счета, отключать кредитные карты и т.д., что позволяет минимизировать вмешательство человека и, как следствие, его ошибки.
Повышение уровня безопасности. IoT позволяет подключать и удаленно управлять камерами видеонаблюдения, интеллектуальными системами сигнализации, телематикой транспортных средств и другими технологиями мониторинга, обеспечивая круглосуточную охрану имущества и оборудования (офисов, банкоматов, автомобилей ЦИТ и т.д.) и передавая сигналы тревоги в случае злонамеренных действий. IoT также является драйвером кибербезопасности: носимые устройства позволяют осуществлять аутентификацию пользователей по отпечаткам пальцев, сканированию сетчатки глаза, идентификации лица при совершении платежей через мобильные приложения.
Обнаружение мошенничества. IoT в сочетании с аналитикой на основе искусственного интеллекта помогает выявлять случаи мошенничества и хакерских атак путем сбора и анализа данных об учетных записях пользователей. При обнаружении подозрительных действий пользователь может быть оперативно оповещен, а его учетная запись - временно отключена.
Платежи в одно касание. Благодаря интеграции банковских IoT-решений и носимых устройств пользователи могут совершать платежи без использования кредитных или дебетовых карт. Устройства с поддержкой NFC, такие как смартфоны и "умные" часы, позволяют осуществлять бесконтактные платежи для беспрепятственного проведения финансовых операций.
IoT-приложения для "умных" банков и финансов
Умное отделение. IoT-решения для "умных" отделений оптимизируют работу с клиентами, отслеживая очереди и информируя их о времени ожидания или направляя к свободной стойке. Интеллектуальные отделения могут обмениваться данными о пользователях для улучшения рабочих процессов и минимизации участия персонала. Например, в лондонском филиале Virgin Money Studio B используется голосовой помощник Amazon Alexa, который позволяет клиентам задавать простые вопросы по финансовым вопросам с помощью технологии распознавания голоса. Отделение также оснащено системой распознавания лиц, позволяющей отслеживать взаимодействие клиентов с помещением.
Банкоматы. Поток данных с использованием IoT помогает банкам отслеживать активность клиентов, определять характер использования банкоматов и принимать решения об установке банкоматов с учетом спроса. Данные об условиях эксплуатации банкомата (температура в помещении, освещенность, движение и т.д.), получаемые от IoT-датчиков, необходимы для перехода на экономичные режимы работы: регулировка систем отопления, вентиляции и кондиционирования, освещения в зависимости от посещаемости банкомата позволяет снизить энергопотребление. Обеспечивая мониторинг работы банкоматов и уровня наличности в режиме реального времени, IoT-решения также способствуют борьбе с такими инцидентами, как использование скимминговых устройств, неисправности картридеров, нехватка наличности и т.д. IoT также может способствовать повышению удобства использования кредитных карт в банкоматах: американский банк Citibank аутентифицирует своих клиентов и обеспечивает бескарточный вход в вестибюли своих банкоматов с поддержкой IoT в нерабочее время с помощью носимых устройств с Bluetooth-маячками (например, смартфонов).
Торговое финансирование. Для банков, участвующих в финансировании торговли, IoT обеспечивает прозрачность физических потоков, которые они финансируют, и позволяет принимать решения на основе информации в режиме реального времени. Данные, получаемые с помощью IoT, помогают банкам лучше оценивать риски на протяжении всего жизненного цикла сделки, более эффективно распределять средства и расширять стратегии финансирования. Например, австрийский Erste Group Bank AG предлагает своим крупным корпоративным клиентам передовое финансирование товарных запасов с использованием IoT. Данные, полученные в результате мониторинга перемещения товаров с помощью IoT-датчиков, позволяют повысить видимость и безопасность активов, а также оперативно отражать их на балансе клиентов Erste.
Страхование. IoT-устройства отслеживают состояние застрахованных объектов и предупреждают страховщиков о любых отклонениях от нормы, чтобы те могли вмешаться и принять необходимые меры для снижения рисков. Страховщики также используют генерируемые IoT данные для превентивного подхода и прогнозирования инцидентов. Например, страховщик может обнаружить поломку актива и предупредить страхователя до того, как он будет поврежден. Такой подход позволяет снизить количество страховых случаев, а также предотвратить страховое мошенничество.
Более конкретным примером является страхование на основе использования, которое активно внедряется поставщиками услуг автострахования по всему миру. Сочетание IoT и телематики (GPS-трекинг, бортовая диагностика автомобиля) позволяет страховщикам собирать данные о состоянии автомобиля и поведении водителя для предоставления персонализированных страховых планов. Например, американский автостраховщик Progressive запустил программу автострахования на основе телематики под названием Snapshot. Телематические устройства передают страховой компании персонализированные данные о вождении, и безопасное вождение вознаграждается снижением страховых тарифов.
Другим интересным примером является аналитическая программа ColdCover компании Parsyl Inc. - пакет страхования скоропортящихся грузов, использующий IoT-датчики и аналитические данные для отслеживания грузов в режиме реального времени, мониторинга колебаний температуры в контейнерах, оценки рисков и отправки сигналов тревоги в случае нарушения температуры и порчи груза в любой точке цепочки поставок. Благодаря расширенному обзору и аналитике Parsyl может расследовать претензии и производить выплаты грузоотправителям в течение 72 часов.
Учет и аудит. Связь платежных систем клиентов и программного обеспечения CPA с помощью IoT обеспечивает быстрый и безопасный обмен данными и способствует автоматизации рутинных бухгалтерских процессов, таких как ввод данных, сверка, выставление счетов и т.д. С помощью IoT бухгалтеры могут отслеживать финансовые данные в режиме реального времени и получать точное представление о деятельности компании для более эффективного выполнения консультационных функций. IoT также вносит свой вклад в аудиторскую деятельность, повышая ее прозрачность и автоматизируя: Бухгалтеры могут отслеживать транзакции и контролировать аудиторские записи "на лету", чтобы быстро выявлять несоответствия данных и предотвращать мошенничество.
Банки и финансы на пути к технологическому прогрессу
IoT предлагает целый ряд преимуществ цифровизации для BFSI: от 360-градусного обзора клиента до повышения финансовой безопасности, обнаружения мошенничества, передовых стратегий страхования и т.д. IoT-технологии помогают банковским и финансовым компаниям оправдать ожидания клиентов и повысить качество обслуживания.