Полный обзор 8 ключевых тенденций в сфере FinTech в 2024 году

Каковы актуальные тенденции развития FinTech в 2024 году?

Статистика 2023 года говорит о том, что 88% жителей РФ имеют продукт FinTech. Это на 52% больше, чем в 2022 году. Это свидетельствует о том, что FinTech - быстрорастущий сектор, который приносит потребителям большое удовлетворение.

Увеличение числа пользователей связано с некоторыми тенденциями в сфере FinTech, которые продолжают развиваться в этом году. К ним относятся;

\r\n\t
• Увеличение числа нео-банков
\r\n\t
• Спрос на криптографические бухгалтерские книги
\r\n\t
• Интеграция пользовательских чатботов
\r\n\t
• Рост интеграции эффективных FinTech API.
\r\n

Текущий тренд FinTech 1. Банки, работающие только с мобильными устройствами

С 2015 года появилось несколько альтернативных способов оплаты. Одним из наиболее успешных в этом направлении являются мобильные банки. Это технологические компании, которые предлагают решения для мобильных платежей через Интернет.

Благодаря этому тренду представители поколения Z и небанковской среды теперь могут легко получить доступ к услугам по обработке платежей, не выходя из дома.

По оценкам Emarketer, в настоящее время 29 млн. россиян пользуются услугами только мобильного банка. Ожидается, что к концу 2024 года эта цифра увеличится на 7 млн. человек. Такой рост числа пользователей обусловлен высоким уровнем инноваций, внедряемых компаниями-"разрушителями" отрасли.

Благодаря этой тенденции стартапы могут создать платформу мобильного банкинга, которая будет удовлетворять всем требованиям.

Вы можете завладеть частью рынка, создав только цифровое банковское приложение на базе API традиционного банка. А если у вас есть средства, то вы можете купить лицензию на свою операционную процедуру.

Текущий тренд FinTech 2. Освоение технологии блокчейн

Технология блокчейн оказалась тем самым гусем, который несет золотое яйцо в FinTech. Неудивительно, что она входит в число главных тенденций FinTech этого года.

К 2026 году объем рынка блокчейн составит 6,7 трлн. руб. Основная причина такого роста заключается в том, что данные, проверенные с помощью блокчейна, являются безопасными.

При правильном применении технологии блокчейн. Вы можете сделать так, чтобы ваш продукт отличался скоростью, безопасностью и эффективностью. Транзакции, обладающие этими тремя достоинствами, могут лучше помочь организациям обмениваться цифровой информацией.

Стартапы, склонные к технологии блокчейн, могут присоединиться к этой тенденции, создав платформу, которая позволяет использовать технологию блокчейн;

\r\n\t
• Создать платформу, позволяющую осуществлять криптовалютные платежи
\r\n\t
• Создание dApp.
\r\n\t
• Внедрение децентрализованной финансовой системы в свой FinTech-продукт
\r\n\t
• Создать блокчейн-решение для финансового сектора
\r\n\t
• Платежный шлюз, работающий на криптовалюте
\r\n

Текущий тренд FinTech 3. Внедрение роботизированного обслуживания клиентов

Роботизация меняет союз человека и технологии. Ее появление связано с развитием искусственного интеллекта (ИИ). То же самое касается машинного обучения и, в частности, разговорного искусственного интеллекта.

Первым проявлением роботизации в сфере обслуживания клиентов стали чат-боты. Эти небольшие окна чата появляются при просмотре некоторых сайтов.

Однако по мере распространения пандемии COVID-19 все больше людей совершали покупки с помощью мобильного телефона. Разговорный ИИ стал пользоваться все большим спросом. Голосовые боты - общий термин, охватывающий всех разговорных роботов (вспомните Alexa или Siri), - стали пользоваться большим спросом. Голосовые боты теперь запрограммированы на прием звонков, взаимодействие с людьми и разбор информации.

Сегодня более 23% сайтов по обслуживанию клиентов используют чат-боты. Что способствует улучшению качества обслуживания клиентов.

Эта относительно новая область создает новую лигу возможностей для потребителей и стартапов. Настолько, что чатбот является самым быстрорастущим каналом коммуникации. Роботизированная служба поддержки клиентов решает проблему улучшения процессов обработки запросов и жалоб клиентов. Стартапы также могут извлечь огромную выгоду из этой области, поскольку доверие инвесторов находится на рекордно высоком уровне.

Стартапы и инвесторы, готовые освоить эту технологию, могут создать следующее;

\r\n\t
• Интерактивный чат-бот
\r\n\t
• Голосовой робот
\r\n\t
• Роботизированная автоматизация процессов (RPA)
\r\n\t
• Роботы для розничной торговли
\r\n\t
• Роботы для выездного обслуживания
\r\n

Текущий тренд FinTech 4. Внедрение API

Внедрение интерфейсов прикладного программирования (API) - технологическая тенденция, которая находится на подъеме. По статистике, 71% разработчиков пообещали в этом году активнее использовать API.

По словам Иддо Джино, основателя технологического стартапа, "во время пандемии большинство компаний ускорили цифровую трансформацию. Поэтому нет ничего удивительного в том, что инвестиции в экономику API и разработку программного обеспечения в целом в этом году выросли".

API - это прорыв для FinTech-стартапов. Многие исследования также показывают, что использование API и технологии в этом году стали более разнообразными.

Наиболее заметным стандартом в финансовой сфере остается REST. Однако заметен интерес к развивающимся технологиям. 

Стартапы, готовые влиться в этот тренд, могут сделать это через:

\r\n\t
• Создание API для лицензированной инфраструктуры мобильного банкинга
\r\n\t
• API для инвестиций
\r\n\t
• API-инфраструктуру цифрового банкинга
\r\n\t
• API для страховых технологий
\r\n\t
• API для бесконтактных платежей
\r\n\t
• API для биометрии
\r\n

Теперь, когда вы детально ознакомились с современными тенденциями, рассмотрим восемь новейших трендов FinTech.

Каковы 8 новейших тенденций в сфере FinTech?

В сфере FinTech происходит астрономическая инновация новых технологий. Это приводит к постоянному динамичному росту как технической, так и деловой составляющей.

Тенденции FinTech 1. Рост регулирования

Государственные органы начинают усиленно регулировать сферу FinTech. Этому способствует рост инвестиций в рискованные активы, такие как криптовалюты.
\r\nВыбор лучших криптовалютных бирж для РФ может оказаться сложным, особенно в 2024 году. 

Однако в большинстве стран нет единой нормативно-правовой базы, регулирующей деятельность в сфере FinTech. Вместо этого стартапы регулируются различными органами в зависимости от размера и характера их бизнеса.

Например, в Великобритании основными финансовыми регуляторами являются Prudential Regulatory Authority (PRA) и Financial Conduct Authority (FCA). FinTech-компании, принимающие депозиты, отправляющие средства, осуществляющие пиринговое кредитование и инвестиции, должны соблюдать их предписания.

Однако предпринимаются усилия по объединению этих регулирующих органов для сектора FinTech. Кроме того, большинство правительств планируют усилить регулирование, чтобы успеть за развивающимися инновациями.

Тенденция FinTech 2. Возникновение BNPL 

BNPL - это создание FinTech, позволяющее потребителям покупать товар и осуществлять платежи позже. Потребители могут получить такого посредника при оформлении электронной коммерции и в точках продаж.

Благодаря интуитивности решения оно вызвало огромный интерес у покупателей. Например, исследование показало, что в 2022 году 55,8% потребителей воспользовались услугой "купи сейчас - заплати потом" по сравнению с 37,65% в 2020 году, то есть за один год рост составил более 50%. Кроме того, доля представителей поколения Z, использующих автономные BNPL, выросла в 6 раз - с 6% в 2019 году до 36% в 2022 году.

Нет сомнений в том, что эта инициатива назревает. И при правильной бизнес-модели любой инновационный FinTech-стартап может в ней преуспеть.

Тенденция FinTech 3. Появление CBDC; цифровой валюты Центрального банка

Широкое распространение криптовалют, созданных частными лицами, заставило многие центральные банки задуматься. Реальность такова, что негосударственные структуры могут создавать альтернативы фиатным валютам, создавая проблемы для регуляторов. Чтобы вернуть ситуацию под контроль, центральные банки начали создавать собственные электронные валюты, пытаясь остановить этот процесс.

Хотя первый ЦБДК, система смарт-карт Avant, был создан Банком Финляндии в 1990-х годах, только в 2023 году эта тенденция стала набирать обороты. Спустя три десятилетия после появления первого ЦБДЦ, цифровой валюты, девять стран уже полностью запустили эту концепцию.

Тенденция FinTech 4. Создание партнерства в сфере FinTech

Суть создания, масштабирования и внедрения FinTech заключается в поиске правильных партнеров и их привлечении. Банки сегодня воспринимают FinTech как партнеров, необходимых для достижения поставленных целей. Например, 84% опрошенных финансовых учреждений выразили заинтересованность в партнерстве с FinTech в течение ближайших трех лет. Вместо 40%, которые в настоящее время сотрудничают с одной из них.

Для банка создание своей программы BNPL было бы сложной задачей. В то же время Affirm нуждается в огромном финансовом мускуле, чтобы иметь программу BNPL такого масштаба. Такая синергия, безусловно, является беспроигрышной для обеих сторон.

FinTech-партнерство также имеет массу преимуществ для технологических стартапов. Это открывает им доступ к большему количеству ресурсов. Кроме того, они могут воспользоваться опытом своего партнера, что позволит им работать без нарушений законодательства.

Тенденция FinTech 5. Появление встроенного финансирования

Встроенные финансы - это когда нефинансовые компании предлагают своим клиентам доступ к финансовым решениям через технологические платформы. Встроенные финансы - это тренд, который охватывает все больше компаний.

Все используют встроенные финансы, даже не осознавая этого. Как? При заказе поездки в Uber клиент может оплатить услуги водителя из приложения. Это и есть встроенные финансы, поскольку для успешного проведения транзакции не требуется привлечения стороннего финансового учреждения.

Пандемия привела к 40%-ному росту числа онлайн-покупателей, что сделало индустрию электронной коммерции более оживленной. Это, в свою очередь, привело к тому, что интернет-магазины вновь начали искать решения для привлечения большего числа потребителей на свои платформы.

И хотя на пике пандемии число таких решений выросло астрономически, ожидается, что с годами оно продолжит расти.

Тенденция FinTech 6. Возникновение открытого банкинга

Открытый банкинг также называют "открытыми банковскими данными". Эта практика подразумевает предоставление сторонним поставщикам услуг доступа к финансовым данным через API.

На протяжении 2023 года банковская отрасль столкнулась с рядом серьезных проблем. И самая значительная из них исходила от ограничений, наложенных Covid-19. Это ограничение ознаменовало появление открытого банкинга, поскольку финансовые организации стали искать новые способы предоставления банковских услуг.

Поскольку банковское дело переходило в онлайн, а банки-претенденты на рынке набирали обороты. Традиционные финансовые институты увидели новые возможности, предоставляя этим банкам финансовые данные. В настоящее время банки предоставляют платформам больше финансовых данных, что делает банковские услуги более удобными для пользователей. 

Сейчас, когда 25% миллениалов и представителей поколения Z пользуются услугами претендентских банков, это, несомненно, отличная бизнес-модель для выхода на новые рубежи.

Стартапы, желающие воспользоваться этой тенденцией, могут создать свой мобильный банковский продукт.  И обратиться за ресурсами к традиционным банкам.

Тенденция FinTech 7. Рост суперприложений

Суперприложение - это мобильное приложение с широким спектром услуг. Это всеохватывающая автономная коммуникационная и коммерческая платформа. Причем иногда она достаточно надежна, чтобы поддерживать все аспекты коммерческой и личной жизни.

Родиной суперприложений считается Китай, где первым из них стал гигант социальных сетей WeChat. Как видно из названия, он используется в основном для обмена сообщениями. В нем также реализована платежная система, используемая торговыми автоматами, магазинами, местными транспортными системами и продавцами. В WeChat есть приложения или "мини-программы", позволяющие заказать услугу или заказать поездку. Список можно продолжать. Ожидается, что к 2025 году число пользователей WeChat в Китае превысит миллиард человек.

Как стартап, создание суперприложения дает массу преимуществ, хотя и имеет некоторые недостатки. Некоторые преимущества превращения вашего приложения в суперприложение:

\r\n\t
• Сбор больших объемов данных
\r\n\t
• Низкая относительная стоимость разработки
\r\n\t
• Легкий и быстрый ввод в эксплуатацию
\r\n

Любая платформа может быть легко превращена в суперприложение. Однако лучше всего завоевать большую аудиторию с помощью своего продукта и постепенно добавлять другие функции, чтобы сделать решение более всеобъемлющим.

Тенденция FinTech 8. Возникновение экосистем финансовых услуг

Неразрывно связанным с другими тенденциями развития FinTech является рост экосистем. Цифровые экосистемы в 2023 году лучше всего описывать как распределенные и адаптивные. Это также открытые социотехнические системы, обладающие свойствами устойчивости, масштабируемости и самоорганизации.

Примерами могут служить корпоративное партнерство MasterCard, экосистема Apple и т.д.

По данным Всемирного банка, 70% новой стоимости, создаваемой в экономике в ближайшие десять лет, будет основано на платформах с цифровыми технологиями. Это говорит о том, что данная бизнес-модель уже не за горами, и стартапам, стремящимся к росту, стоит начать ее внедрять.